特色服务模块
不仅是财富管理，更是智慧传承
服务流程
每位客户将配备专属顾问团队，包括：理财顾问 + 税务顾问 + 外部法律/保险专家（如需要）
每个阶段均可输出客户可读文档、行动清单与阶段性目标确认
所有信息严格保密，并遵循加拿大金融监管合规标准（如 CRA、IIROC、AML/KYC 要求）
第一步：发现会面
目标：了解客户背景、目标与关键关注点
- 收集基础信息（家庭结构、资产分布、收入来源、企业/工作状况）
- 明确客户关注领域：保障？税务？退休？投资？传承？
- 探讨客户的短期与长期财务目标
- 初步了解风险承受能力、时间框架与个性偏好
- 引导客户参与价值观梳理与生活愿景思考（Legacy Planning）
工具支持：客户资料表（KYC）、财务状况问卷、价值观测评表
第二步：方案评估与策略比选
目标：用专业视角建立清晰路径，找出高效解决方案
- 整合客户现有账户、资产、保单及税务结构
- 与内部/外部税务顾问、信托律师协同，识别优化空间
- 模拟对比不同策略模型（如：传统缴费 保费融资、RRSP vs. 非注册账户）
- 设计多个可选方案，帮助客户权衡灵活性、回报、安全性与税务效率
工具支持：财务规划模拟、保单分析、税务对比模型
第三步：定制财务规划建议
目标：提供可执行的行动方案，整合多目标为一套整体策略
- 提交书面建议书，涵盖目标总结、分析逻辑、推荐策略与预期结果
- 对关键部分进行讲解，如资金来源、税务处理、流动性安排等
- 回答客户疑问，确认实施优先级
- 如涉及家族决策，建议召集多方参与会议（多代家庭、企业股东等）
输出成果：《个人/家庭财务规划建议书》《执行路径图》
第四步：执行与配置
目标：落地策略配置，建立标准执行机制
- 协助设立或调整投资账户（RRSP、TFSA、RESP、企业账户等）
- 配置保险保单（定期险、永久险、关键人险、保费融资等）
- 与律师/会计师协作设置信托结构、协议文件（Buy-Sell Agreement、Will、POA）
- 协助客户完成所有表单签署、转账流程与文件归档
工具支持：执行清单、签署说明表、银行/保险公司接口整合
第五步：长期追踪与年度检视
目标：确保方案动态更新，适应人生变化和市场调整
- 每年召开一次回顾会议（或根据客户需求设定季度/半年频次）
- 更新收入/开支状况、投资绩效、税务调整或新设信托/遗嘱内容
- 检视是否需要调整保险额度、赎回或增持资产、切换策略路径
- 及时通报政策变动对客户结构可能产生的影响
工具支持：年度资产报告、税务结构提醒、继承计划跟踪表
第六步（可选）：多代协调与家族教育支持
特别适用于高净值家庭、企业主与家族办公室客户
- 协调家庭成员对财务规划的理解与参与
- 提供基础理财教育、下一代责任意识建立与慈善参与路径
- 家族愿景宣言（Family Vision Statement）或遗产信托架构指导
- 设立家族基金会并协助运营启动